Logg inn på Gjerrigknark.com:
Du kan logge inn / registrere bruker trygt og helt gratis på gjerrigknark.com ved å benytte Vipps-innlogging.
Send inn tips:
Har du et tips til meg? Jeg premierer de beste tipsene med flaxlodd!
Sparekalkulator
Hvor mye kan sparingen din vokse? Beregn fremtidig verdi med månedlig sparing, rente og skatteeffekt. Sammenlign bankinnskudd, aksjesparekonto (ASK) og BSU.
Beregn hvor mye sparingen din vokser over tid, inkludert skatteeffekt.
Slik fungerer sparekalkulatoren
Velg sparetype (bank, ASK/fond eller BSU), skriv inn startbeløp, månedlig sparebeløp, forventet rente og sparetid. Kalkulatoren viser sluttverdi etter skatt, inkludert en graf som viser veksten over tid.
Skattebehandling per sparetype:
- Bank: 22 % skatt på renteinntekter, betalt årlig. Reduserer effektiv avkastning løpende.
- ASK / fond: Skatt utsettes til uttak (37,84 % effektiv sats på gevinst). Gir renters rente-effekt på skattebeløpet.
- BSU: Skattefrie renter + 10 % skattefradrag på innskudd (maks 2 750 kr/år). Beste sparealternativet for unge under 34.
Eksempel: 2 000 kr/mnd i 10 år
Bankinnskudd (4 % rente):
- Innbetalt: 240 000 kr
- Sluttverdi etter skatt: ca. 284 000 kr
- Netto avkastning: ca. 44 000 kr
Aksjesparekonto (8 % avkastning):
- Innbetalt: 240 000 kr
- Sluttverdi etter skatt: ca. 310 000 kr
- Netto avkastning: ca. 70 000 kr — 60 % mer enn bank
Over 20 år blir forskjellen enda større på grunn av renters rente-effekten og utsatt skatt i ASK.
Spartips
- Fyll opp BSU først hvis du er under 34 og ikke har kjøpt bolig
- Ha en buffer på 2-3 månedslønner i høyrentekonto
- Langsiktig sparing i indeksfond via ASK for lavest mulig kostnad
- Automatiser sparingen — sett opp fast trekk på lønningsdag
- Sammenlign renter — forskjellen mellom bankene kan gi tusenvis ekstra over tid
Vanlige spørsmål om sparing
Hva er forskjellen på å spare i bank og i fond?
Bankinnskudd gir fast rente (typisk 3,5-4,5 % i 2025) og er risikofritt opp til 2 millioner kr per bank (innskuddsgarantien). Fond gir historisk høyere avkastning (8-10 % for aksjeindeksfond) men verdien svinger. For sparing over 5+ år har fond historisk gitt bedre avkastning etter skatt.
Hva er aksjesparekonto (ASK)?
Aksjesparekonto er en skattefordelaktig konto for aksjer og aksjefond. Du betaler ikke skatt på gevinst eller utbytte før du tar ut pengene. Du kan kjøpe og selge fritt innenfor kontoen uten å utløse skatt. Skatten beregnes først ved uttak, med effektiv sats på 37,84 %. Du får også skjermingsfradrag.
Hva er BSU?
Boligsparing for ungdom (BSU) er en skattefordel for de under 34 som sparer til sin første bolig. Du kan spare inntil 27 500 kr/år og får 10 % skattefradrag (2 750 kr i direkte skattebesparelse). Renten er skattefri. Maks total sparing er 300 000 kr. Pengene kan kun brukes til boligkjøp.
Hva er best — høyrentekonto eller fond?
Det avhenger av tidshorisonten. For sparing under 3 år: velg høyrentekonto (trygt, tilgjengelig). For 3-5 år: vurder en kombinasjon. For 5+ år: fond gir historisk bedre avkastning, selv etter skatt. Hovedregelen er at jo lenger du sparer, desto mer tjener du på fond.
Hvor mye skatt betaler jeg på sparingen?
Renteinntekter fra bank beskattes med 22 % årlig. Gevinst på aksjer og fond beskattes med effektiv sats 37,84 % (22 % × oppjusteringsfaktor 1,72). Med aksjesparekonto (ASK) utsettes skatten til uttak, og du kan trekke fra skjermingsfradrag. BSU-renter er skattefrie.
Hva er typiske renter i Norge i 2025?
Høyrentekonto: 3,5-4,5 %. BSU: 3,5-5 %. Fastrenteinnskudd: 3,5-4,5 %. Vanlig sparekonto: 1-3 %. For fond er forventet langsiktig avkastning 7-10 % for aksjeindeksfond, men med større svingninger fra år til år.
Hva er skjermingsfradrag?
Skjermingsfradrag er et skattefradrag som reduserer skattepliktig gevinst på aksjer og fond. Fradraget beregnes som kostpris × skjermingsrente (ca. 2,5-3 % i 2024). Det akkumuleres for hvert år du eier. Ubrukt fradrag overføres til neste år. Fradraget reduserer den effektive skattesatsen, spesielt over lang tid.