Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere eksisterende lån med ett nytt lån med bedre betingelser. Dette kan spare deg for tusenvis av kroner årlig i rentekostnader og gebyrer.

Hva er refinansiering?

Refinansiering går ut på å ta opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld. Det nye lånet har ideelt sett bedre vilkår enn de gamle lånene - enten lavere rente, lavere månedlige kostnader, eller begge deler.

De vanligste lånene å refinansiere er:

• Forbrukslån - dyre lån med høy rente
• Kredittkortgjeld - ofte med svært høy rente (15-25%)
• Boliglån - selv små renteendringer gir stor effekt over tid
• Billån - kan ofte refinansieres til lavere rente

Sammenlign refinansieringstilbud

Det finnes mange aktører som tilbyr refinansiering i Norge. Hver tilbyder har ulike rentenivåer, etableringsgebyrer og vilkår. Her er noen av de mest populære:

Når bør du refinansiere?

Du bør vurdere refinansiering hvis du:

• Har flere lån med høy rente
• Betaler høye månedlige avdrag til forskjellige kreditorer
• Har kredittkortgjeld som det tar lang tid å betale ned
• Har fått bedre økonomi siden du tok opp de eksisterende lånene
• Ønsker bedre oversikt over din totale gjeld

Nominell rente vs. effektiv rente

Det er viktig å forstå forskjellen mellom disse to:

• Nominell rente er den rene rentekostnaden uten gebyrer
• Effektiv rente inkluderer både rente og alle gebyrer (etablering, termingebyr osv.) og viser den reelle årlige kostnaden

Bruk alltid effektiv rente når du sammenligner lån - dette gir deg det mest presise bildet av hva lånet faktisk koster.

Slik refinansierer du:

Refinansiering uten egenkapital

Mange tror man må ha bolig eller annen sikkerhet for å refinansiere, men det er ikke alltid tilfelle.Usikrede forbrukslån kan brukes til å refinansiere eksisterende gjeld uten at du trenger å stille sikkerhet som bolig eller bil.

Dette kalles ofte gjeldskonsolidering - du samler flere lån til ett. Fordeler med dette:

• Én faktura i stedet for mange - enklere å holde oversikten
• Én forfallsdato - mindre sjanse for å gå glipp av betalinger
• Lavere totale månedlige utgifter - selv om lånet strekker seg over lengre tid
• Bedre kredittscore over tid - ved konsekvent nedbetaling av ett lån

Refinansiere med betalingsanmerkning?

Har du betalingsanmerkninger kan det være vanskeligere å få godkjent refinansiering, men det er ikke umulig. Flere aktører tilbyr refinansiering til personer med betalingsanmerkninger:

• Spesialiserte långivere - noen långivere, som Axo Finans og Uno Finans, vurderer søknader fra personer med betalingsanmerkninger
• Høyere rente - renten vil være høyere på grunn av økt risiko, men kan likevel være lavere enn det du betaler i dag på kredittkort eller SMS-lån
• Dokumenter betalingsevne - vis at du har stabil inntekt og kan håndtere den nye månedlige betalingen
• Start med mindre beløp - refinansier en del av gjelden først, bygg opp god betalingshistorikk
• Vurder kausjonist - en kausjonist med god kreditt kan forbedre sjansene dine

Viktig: Selv med betalingsanmerkninger er det ofte bedre å refinansiere dyr gjeld til ett lån med lavere rente, enn å fortsette med flere lån til høy rente.

Viktige tips før du refinansierer:

• Sammenlign mange tilbud - ikke velg det første du ser. Selv små renteforskjeller gir stor effekt over tid.
• Se på effektiv rente - ikke bare nominell rente. Gebyrer kan endre mye.
• Sjekk innfrielseskostnader - noen lån har gebyr for å betale ned i utide.
• Vurder nedbetalingstiden - kortere nedbetalingstid = høyere månedlige kostnader, men lavere totalkostnad.
• Les vilkårene nøye - sjekk hva som skjer ved betalingsproblemer.

Vanlige spørsmål om refinansiering

Start refinansieringen i dag

Det lønner seg å sammenligne tilbud fra flere banker og långivere. Bruk sammenligningst jenester for å få oversikt over hva som er tilgjengelig for din situasjon.

Husk: Selv en liten reduksjon i rente kan spare deg for store summer over tid. Ta kontrollen over økonomien din!